“معهد ماكينزي Mckinsey” يكشف أولويات المخاطر التي من المتوقع أن تواجه المؤسسات المالية في المستقبل

في هذه اللحظة، تعاني الاقتصادات والمجتمعات من عدة أزمات في وقت واحد، ولكل منها تأثير إنساني كبير وربما آثار من الدرجة الثانية والثالثة طويلة الأمد، ويتم تحديد العصر من خلال تفاعل الاضطرابات المعقدة مع أصول متباينة وعواقب طويلة الأجل، إن تغير المناخ، ووباء COVID-19، والتضخم القياسي والتضييق النقدي، واضطراب الإمداد، وزيادة المخاطر الجيوسياسية، كلها تطرح أسئلة عاجلة حول المرونة التنظيمية التي لا يمكن معالجتها بمعزل عن غيرها، ففي بيئة الأعمال المعرضة للاضطراب المستمر، أصبحت الإدارة الفائقة للمخاطر ميزة تنافسية في جميع الصناعات.

"معهد ماكينزي Mckinsey" يكشف أولويات المخاطر التي من المتوقع أن تواجه المؤسسات المالية في المستقبل

وتعتبر المؤسسات المالية ليست استثناء، إنهم يسعون إلى أن يصبحوا أكثر مرونة من خلال الاستبصار القائم على السيناريو، ورصد المؤشرات المبكرة، وقدرات الاستجابة للأزمات، ويمكن أن يصبحوا قادرين على امتصاص الصدمات، والتمحور، ولاكتشاف أحدث تفكير للبنوك حول المخاطر والمرونة، أجرى معهد McKinsey بحثًا قائمًا على المسح في أواخر عام 2021، مع أكثر من 30 من منظمات CRO، وسألنا عن البيئة المصرفية الحالية والمتطورة، وممارسات إدارة المخاطر، والأولويات القادمة.

وسرعان ما اكتشفنا أن الغالبية العظمى من منظمات CROs كانت بالفعل تتبنى وجهة نظر طويلة المدى عند التخطيط للإجراءات وتحديد الموضوعات المستقبلية، وتم تعزيز هذا المنظور فقط من خلال الاضطرابات في عام 2022 مثل ارتفاع التضخم والاضطرابات الجيوسياسية، هذا ما قالته منظمات الإغاثة الكاثوليكية.

البيئة المصرفية

وفيما يتعلق بالاقتصاد وبيئة الأعمال، أشار المشاركون في الاستطلاع، إلى أن البنوك معرضة بشكل خاص لديناميكيات السوق المتسارعة، وتغير المناخ، والجرائم الإلكترونية، وأشارت معظم منظمات CROs المستجيبة (67 بالمائة) إلى الآثار الوبائية التي كان لها تأثير كبير على الموظفين وفي مجال المخاطر غير المالية، ومع ذلك، توقعت قلة من هذه المنظمات أن تحتفظ هذه التأثيرات بقوتها في غضون ثلاث سنوات.

ومن ناحية أخرى، من المتوقع أن تزداد أهمية تغير المناخ، حيث قيّم جميع المستجيبين تقريبًا (92 بالمائة) تغيير المناخ كواحد من أهم خمس قوى في الصناعة المالية في السنوات الثلاث القادمة، وأكد ثلاثة من كل أربعة (75 في المائة) على أهمية مخاطر التحول المناخي، تلك المخاطر المالية وغيرها من المخاطر الناشئة عن تحول أنظمة الطاقة العالمية بعيدًا عن الوقود القائم على الكربون، وتم تقييم الجريمة السيبرانية باستمرار باعتبارها واحدة من أكبر خمسة مخاطر من قبل معظم المديرين التنفيذيين (58 في المائة) وتتزايد) الآن وفي السنوات الثلاث المقبلة.

وشملت المخاطر الأخرى ذات التصنيف العالي أيضا تطور ممارسات العمل والذكاء الاصطناعي – استخدامه وإساءة استخدامه – حيث صنفت 42٪ من منظمات CRO هذه المخاطر ضمن المخاطر الخمسة الأولى في السنوات الثلاث القادمة، وبالنظر إلى تطور الخدمات المالية، حددت CROs الرقمنة المتسارعة ودخول المنافسين غير التقليديين، وخاصة شركات التكنولوجيا المالية، كأهم الاتجاهات التي يتبعونها، واتفق جميع المستجيبين على أن التحول الرقمي هو المبادرة الأكثر أهمية اليوم، وسيكون هذا صحيحًا أيضًا في السنوات الثلاث المقبلة، حيث تحمل هذه التحولات مخاطر تشغيلية وتنفيذية كبيرة.

وسيؤثر دخول منافسين غير تقليديين بشكل كبير على القطاع المالي، وفقًا لما ذكره 75 في المائة من المشاركين، بينما يرى 67 في المائة أن دمج خدمات موردي التكنولوجيا المالية في البنوك يمثل اتجاهًا رئيسيًا في السنوات القادمة، ومن المثير للاهتمام، أنه في نهاية عام 2021، حددت منظمة CRO واحدة فقط البيئة الجيوسياسية على أنها خطر حدوث عواقب وخيمة للبنوك، وهي نتيجة لا تختلف عن وجهة النظر التي اتخذها معظم المديرين التنفيذيين في عام 2019 تجاه خطر حدوث وباء عالمي في عام 2019، ومن المحتمل أن تتعرض الصناعة لمخاطر غير متوقعة يمكن أن تضربها في المستقبل، وبناء نموذج مرن يعني زيادة قدرة البنوك على الاستجابة بفعالية للأحداث غير المتوقعة.